دراسة تكشف عن تمتع 64% من الأسر السعودية بمتانة مالية
أعلنت مؤسسة الملك خالد في ورقة سياسات بعنوان “سُلّم الصعود للمتانة المالية: كيف نحقق الاستقلال المالي للسعوديين؟” عن مجموعة مؤشرات شاملة تتعلق بالسلوك المالي والوضع المالي في المجتمع السعودي.
وشملت هذه المؤشرات المعرفة المالية والادخار والاستثمار والتأمين والتقاعد والاحتيال، وانتهت إلى حزمة من التوصيات التي تهدف إلى تعزيز أصول ومدخرات الأفراد منذ الطفولة وحتى مرحلة التقاعد.
وأظهرت النتائج أن 64% من الأسر السعودية تتمتع بمتانة مالية، ويستطيع نحو 80% من السعوديين تدبير أموال في حالات الطوارئ، بالإضافة إلى استخدام 79% لأدوات الإدارة المالية الشخصية والأسرية مثل إعداد الميزانية وضبط النفقات.
استندت الدراسة إلى إحصاءات رسمية وبيانات برنامج تطوير القطاع المالي، فضلاً عن مسحين وطنين، الأول في عام 2025 على 8269 مشاركاً لقياس الثقافة والشمول المالي، والثاني في عام 2024 على 6596 مشاركاً لقياس المتانة المالية.
نسبة الادخار بلغت 87%
في مجال الشمول المالي، وصلت نسبة البالغين الذين يمتلكون حسابات مصرفية إلى 94%، بينما بلغت نسبة الادخار وفقاً للتقييم الذاتي 87%، في مقابل 24% فقط يملكون محافظ استثمارية.
حيث بلغ عدد الأفراد الذين لديهم محافظ في سوق الأسهم الرئيسية نحو 7.16 مليون شخص بحلول نهاية عام 2025، وثلثهم تقريباً من الإناث، كما ارتفعت أعداد عملاء التجزئة لدى شركات التقنية المالية بشكل ملحوظ من 68 ألفاً في عام 2022 إلى أكثر من 633 ألفاً في عام 2025.
وكشفت الورقة عن وجود فجوات في الثقافة المالية، حيث بلغ مؤشر المعرفة المالية 61%، بينما سجل الإلمام بمفهوم تنويع المخاطر الاستثمارية 38%، وأفاد 54% من السعوديين بعدم إدراكهم أن ارتفاع التضخم فوق سعر الفائدة يقلل من القوة الشرائية للمدخرات.
27% من السعوديين تأثروا بالاحتيال
أما فيما يتعلق بالاحتيال، أفادت الدراسة أن 27% من السعوديين عانوا من محاولات احتيال، من بينهم 43% تمكنوا من استرجاع أموالهم، بينما لم تسنح الفرصة لـ 51% لاسترداد أموالهم، في حين نجح 64% في تجنب خسائر الاحتيال.
وعن التقاعد، فقد أعرب 43% من السعوديين عن ثقتهم العالية في خططهم المالية للتقاعد، مقابل 24% غير واثقين، مع زيادة مستوى الثقة مع تقدم العمر وارتفاع مستوى الدخل والتعليم.
اقتراح بإطلاق “محفظة المستقبل”
واقترحت مؤسسة الملك خالد إنشاء “محفظة المستقبل” لكل طفل سعودي، تتضمن منحة تأسيسية قدرها 1000 ريال لمواليد أسر الضمان الاجتماعي وحساب المواطن، مع حوافز سنوية بنسبة 20% من مدخرات الطفل وبحد أقصى 3000 ريال.
بالإضافة إلى تدشين “محفظة المواطن” كبرنامج ادخاري طويل الأجل، وتعديل رسوم الخدمات الإلكترونية على التمويل بما يتناسب مع قيمة القرض، وتسريع نظام الإعسار المدني وتطوير أدوات التبرع للطوارئ المالية، مع إدراج المعرفة المالية في المناهج التعليمية.
